Şirketimle ilgili haber çıktı, ne yapmalıyım? Sözleşme sahibi için sakin kontrol listesi

Bir tasarruf finansman şirketi hakkında haber çıktığında sözleşme sahiplerinin çoğu aynı iki soruyu soruyor: "Birikimim ne olacak?" ve "Hemen çıkmalı mıyım?" Bu yazı hiçbir şirket hakkında değerlendirme yapmadan, 6361 sayılı Kanun ile BDDK yönetmeliğinin bu sorulara verdiği cevapları derler. Ne yapmanız gerektiğini söylemez; kararın hangi kurallara ve hangi maliyetlere bağlı olduğunu gösterir.

1. Önce bilgiyi doğrulayın

Sektörle ilgili bir haber çıktığında sosyal medyada dolaşan ekran görüntüleri, ses kayıtları ve "sözleşme örneği" diye paylaşılan belgeler resmî kaynak değildir. Doğrulayabileceğiniz yerler şunlar:

• BDDK'nın yetkili kuruluşlar listesi: şirketin faaliyet izni duruyor mu, oradan görünür.
• Resmî Gazete: faaliyet izninin kaldırılması ve tasfiye kararı burada yayımlanır; yayım tarihi ilgililer bakımından tebliğ tarihi sayılır (Kanun m.50/A-1).
• Kamuyu Aydınlatma Platformu (KAP): borsada işlem gören şirketlerin açıklamaları. "Görüşmelere başlandı" ya da "mutabakata varıldı" ifadeleri işlemin tamamlandığı anlamına gelmez.
• Kendi şubeniz: sorunuzu yazılı sorun ve yazılı cevap isteyin. İşlemlerinize ilişkin belgelerin örneği talebiniz hâlinde ücretsiz verilir (Yönetmelik m.17/5).

2. Haber çıkması sözleşmenizi tek başına değiştirmez

• Sözleşme, müşterinin yükümlülüklerini yerine getirmemesi hâli dışında şirket tarafından tek taraflı feshedilemez (Kanun m.39/A-4).
• Kanunda ve yönetmelikte, şirketin pay sahiplerinin veya yönetiminin değişmesinin müşteri sözleşmelerini sona erdireceğine dair bir hüküm yok.
• Şirket sermayesinin yüzde onunu veya fazlasını temsil eden pay edinimleri ile kontrolün el değiştirmesi sonucunu doğuran devirler BDDK Kurulu'nun iznine tabidir (Kanun m.11). Yani bu işlemler kamu denetiminden geçer.
• Yeni atanan yönetim kurulu üyelerine ilişkin belgeler 15 gün içinde BDDK'ya gönderilmek zorundadır (Yönetmelik m.11/1).

Ayrıntılar: Şirketin ortağı veya yönetimi değişirse sözleşmeme ne olur?

3. Birikiminiz hangi kurallara tabi?

• Şirket, tasarruf fon havuzu hesaplarını kendi hesaplarından ayırmak zorundadır (Kanun m.39/B-2; Yönetmelik m.23/5).
• Havuz varlıkları sözleşmelerden doğan yükümlülükler dışında kullanılamaz, rehnedilemez, teminat gösterilemez. Müşterilerin sözleşmeden doğan alacakları dışında, kamu alacakları dahil haczedilemez ve iflas masasına dahil edilemez (Kanun m.39/B-2). Şirketin ortaklarının ya da şirketin kendi borçları için bu paraya başvurulamaz.
• Havuzdaki tutarlar yalnızca yönetmelikte sayılan katılım esasına uygun araçlarda değerlendirilebilir (Yönetmelik m.23/2). BDDK Kurulu'nun 30.07.2026 tarihli 11537 sayılı kararıyla 1 Ekim 2026'dan itibaren bu araçlar daha da daraltıldı.
• Şirket, müşterilerine olan yükümlülüklerini vadesinde karşılayacak düzeyde nakde veya en fazla iki gün valörlü olarak nakde dönüşebilen araçlara sürekli olarak sahip olmak zorundadır (Yönetmelik m.28/1) ve likidite düzeyini BDDK'ya raporlar (m.28/3).
• Şirketler, tasfiyeleri hâlinde tasarruf sahiplerine ödenmek üzere tahsil ettikleri organizasyon ücretlerinin binde beşini ayırmak zorundadır (Kanun m.15/5).

Bu kurallar havuzun hukuki korumasını ve nerede tutulabileceğini anlatır; havuzdaki varlıkların miktarı veya yeterliliği hakkında bir güvence değildir. Bunun denetimi BDDK'dadır.

4. Acele verilen fesih kararının maliyeti

Fesih, tasarruf dönemi bitimine kadar kullanabileceğiniz bir haktır (Kanun m.39/A-4). Kullanmadan önce bilinmesi gerekenler:

• Organizasyon ücreti iade edilmez. Fesihte şirket, organizasyon ücreti dışında kalan toplam birikim tutarını iade eder (Kanun m.39/A-4). Yalnızca ilk 14 gün içindeki cayma hakkında organizasyon ücreti dahil her şey geri verilir (m.39/A-3).
• Birikimin iadesi en geç 60 gün sürer. İade, talep tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde tek seferde banka hesabınıza yapılır (Yönetmelik m.17/8).
• Sonra yeniden sözleşme yaparsanız sayaç sıfırlanır. Yeni sözleşmede organizasyon ücretini yeniden ödersiniz ve tahsisat için aranan şartlar baştan işler: sözleşme tutarının yüzde kırkı kadar tasarruf ve sözleşme süresinin yüzde kırkı (Yönetmelik m.21/2), çekilişli gruplarda ayrıca gruba girişten itibaren 150 gün ve 5 tasarruf ödemesi (m.21/4).
• Kaç sözleşmeniz olabileceği sınırlı. BDDK Kurulu'nun 11537 sayılı kararına göre 1 Ekim 2026'dan itibaren bir şirket, bir kişi veya risk grubuyla en fazla iki sözleşme imzalayabilir: biri taşıt, biri konut veya çatılı iş yeri.

Bu satırlar "feshetmeyin" demek değildir. Karar sizindir; burada yazan, kararın bedelinin önceden bilinmesi gerektiğidir.

5. Diğer yol: devir

Sözleşmeyi devretmek, sözleşmeyi sona erdirmediği için organizasyon ücreti fesihteki gibi yanmaz. Devir tek taraflı bir hak değildir: devralan, devreden ve sözleşmede kalan taraf, yani şirket arasında yapılan bir anlaşmadır (Türk Borçlar Kanunu m.205). Kanun her sözleşmede devre ilişkin hüküm bulunmasını zorunlu tutar (6361 s. Kanun m.39/A-5); şartlar önce kendi sözleşmenizde yazar. Ayrıntılar: Sözleşme devri nasıl yapılır? ve Fesih mi, devir mi?

Devralan tarafındaysanız şunu bilin: kanunun havuz için öngördüğü koruma devir bedelini kapsamaz. Devir bedeli havuza girmeyen, iki kişi arasındaki bir ödemedir. Devralmadan önce şirketin BDDK listesindeki durumunu ve sözleşmenin devredilebilirliğini şubeden yazılı teyit edin.

6. Peki en kötü ihtimalde ne oluyor?

Kanunda sayılan likidite ve mali bünye sorunlarının tespiti hâlinde BDDK Kurulu şirketin faaliyet iznini kaldırıp tasfiyesine karar verebilir. Bu durumda müşterilerin sözleşmedeki finansman kullanma hakları uygulanmaz; tasfiyeyi Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'nun atadığı en az üç kişilik komisyon yürütür (Kanun m.50/A). TMSF burada birikimleri sigortalayan kurum değil, tasfiyeyi yürüten kurumdur; sürecin usul ve esaslarını TMSF Kurulu belirler. Şirketin kendi isteğiyle tasfiyesinde ise BDDK izni, müşteri yükümlülüklerini gösteren bir tasfiye planı ve gazete ilanı zorunludur (Yönetmelik m.10).

Ayrıntılar: Şirketim tasfiye edildi, sözleşmem ne oldu?

7. Bu dönemde yapılmaması gerekenler

• Doğrulanmamış bir ekran görüntüsüne ya da "içeriden bilgim var" diyen birine bakarak karar vermek.
• Borsa ve hisse yorumlarına bakarak sözleşme kararı vermek. Sözleşmeniz hisse senedi değildir; kuralları bu yazıdaki mevzuat belirler.
• Şube dışında, tanımadığınız kişiye kapora veya ön ödeme göndermek.
• Şirketin sizden istemediği belgeleri üçüncü kişilerle paylaşmak.

Kaynaklar

• 6361 sayılı Kanun (mevzuat.gov.tr, güncel metin): m.11, m.15/5, m.39/A, m.39/B, m.50/A
• Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik (güncel metin): m.10, m.11, m.17, m.21, m.23, m.28
• BDDK Kurul Kararı 11537 (30.07.2026)
• Türk Borçlar Kanunu, m.205
• BDDK, Tasarruf Finansman Şirketleri Yetkili Kuruluşlar listesi
• Resmî Gazete ve Kamuyu Aydınlatma Platformu

Bu yazı 18 Eylül 2026 tarihli mevzuat metinlerine dayanan genel bilgilendirmedir; herhangi bir şirket hakkında değerlendirme, yatırım veya hukuk tavsiyesi değildir.